Mesleki Sorumluluk Sigortası Nedir?

Mesleki sorumluluk sigortası, mesleki çalışma sırasında yapılabilecek eksik veya yanlış işlemler neticesinde oluşan zararları karşılamak için oluşturulan bir sigorta türüdür. Tüm mesleki sorumluluk sigortalarına ilişkin genel hükümleri düzenleyen “ Mesleki Sorumluluk Sigortası Genel Şartları” yürürlüktedir. 

Mesleki Sorumluluk Neleri Kapsar? 

Mesleki sorumluluk sigortasında sunulan teminat, sigortalının Türkiye Cumhuriyeti içerisinde ifa ettiği mesleki faaliyetleri için geçerli olmaktadır. Bahse konu sigortanın yurtdışında da geçerli olabilmesi için poliçe teminat klozlarına eklenmesi talep edilebilir.

Tavsiye İçerik: Trafik Kazası Sonrası Uzlaşmanın Sağlanması Halinde Tazminat

Hangi Durumlarda Mesleki Sorumluluk Sigortası Zararı Karşılamaz? 

Mesleki Sorumluluk Sigortası Genel Şartlar A.3 Teminat Dışında Kalan Haller;

-Sigortalının, poliçede belirlenmiş ve sınırları hukuk kuralları veya etik kurallar ile tespit edilen mesleki faaliyeti dışındaki  faaliyetlerinden kaynaklanan tazminat talepleri,

-Mesleki faaliyetin ifası sırasında sigortalı tarafından kasten sebep olunan her türlü olay ile davranışları,

-Sigortalı veya çalıştırdığı kişilerin, poliçede belirtilen mesleki faaliyeti ifa ederken alkol, uyuşturucu ya da narkotik maddelerin tesiri altında bulunması sonucunda meydana gelen olaylar şeklinde belirtilmiştir.

Genel şartlarda bahsedilen bu durumlarda mesleki sorumluluk sigortası zararı karşılamamaktadır.

Aksine Sözleşme Yoksa Teminat Dışında Kalan Haller ise Genel Şartlarda ;

1. a) Herhangi bir bilgisayar esaslı veya elektronik ortamda saklanabilir, yazılı, basılmış veya herhangi bir yöntem ile(veya benzer bir şekilde) tekrar çoğaltılmış olsun veya olmasın her tür belge kaybı veya sigortalının bakım, gözetim ve kontrolüne verilmiş bilgi ve malzemenin kaybı veya imha edilmesi;
2. b) Türkiye Cumhuriyeti mahkemeleri haricinde bir mahkemede açılan tazminat davaları ve tahkim; 
3. c) Her türlü haksız rekabet.

Aksine Sözleşme Yoksa Teminat Dışında Kalan Tazminat Talepleri ise Genel Şartlarda;

1. a) Her tür patent, telif hakkı ile ticaret unvanı, marka ve benzeri fikrî mülkiyet hak ihlallerinden kaynaklanan tazminat talepleri; 
2. b) Sigortalının mesleki faaliyeti ifası sırasında anne, baba, kardeş,eş ve çocuklarına karşı sorumluluğundan doğan tazminat talepleri; 
3. c) Her türlü çevre kirliliğinden doğrudan veya dolaylı olarak doğan sorumluluklar nedeniyle yapılan tazminat talepleri;

 ç) Niteliği ne olursa olsun aşağıdaki hâllerden doğrudan veya dolaylı olarak kaynaklanacak tazminat talepleri: 

1. aa) Herhangi bir nükleer yakıttan veya nükleer yakıtın yanması sonucu meydana gelen nükleer atıklardan kaynaklanan iyonize ışınımlar veya kirlilik,
2. bb) Radyoaktif,zehirli, patlayıcı veya herhangi bir patlayıcı nükleer bileşim veya bunun nükleer bir parçasının tehlikeli özellikleri, 
3. cc) Diethylstilbesterol (DES), dioxin, ureaformaldehyde, asbest, asbestli ürünler veya asbest içeren ürünlerin varlığından, üretiminden, elleçlenmesinden, işlenmesinden, satış, dağıtım, depolama, bırakılma veya kullanımından kaynaklanan her tür hastalık (kanser dahil) veya asbestten kaynaklanan bütün tazminat talepleri. 
4. d) Bir sözleşmenin ifasına veya özel bir anlaşmaya dayanıp, sigortalının yasal sorumluluk ölçüsünü aşan her tür talepleri; 
5. e) Manevi tazminat talepleri. 

Bu sebeple mesleki sorumluluk sigortası yaptırmak isteyen kişilerin poliçenin detaylarını, teminatlarını, teminat dışında kalan hallerini incelemesi önem arz etmektedir.

Tavsiye İçerik: Miras Davaları

Sigorta Şirketinin Sorumluluğu Ne Zaman Başlar?

Mesleki Sorumluluk Sigortasında Sigorta Şirketinin sorumluluğu Genel Şartların C.1 maddesinde belirtildiği üzere, , primin ödenmesi ile başlar. Aksi kararlaştırılmadıkça, primin ödenmemesi hâlinde, poliçe teslim edilmiş olsa dahi sigortacının sorumluluğu başlamaz ve bu şart poliçeye yazılır. 

Rizikoya İlişkin Olarak Sigortalının Yükümlülükleri Nelerdir? 

Genel Şartlar B.2 maddesinde Sigortalının Yükümlülükleri belirtilmiştir. Bunlar;

1. a) Sigortalı sorumluluğunu gerektirecek olayları, on gün içinde, sigortacıya bildirmek, 
2. b) Haberdar olduğu andan itibaren rizikonun gerçekleştiğini, derhal sigortacıya ihbar etmek, 
3. c) Sigorta sözleşmesi yokmuş gibi, imkanları ölçüsünde zararın önlenmesi, azaltılması ve artmasının önlenmesi için gerekli her türlü önlemi almak ve bu amaçla sigortacı tarafından verilecek mesleki faaliyet dışındaki sigortacılıkla ilgili makul talimatlara uymak,

 ç) Sigortacının talebi üzerine, olayın ve zararın nedeni ile hangi hâl ve şartlar altında gerçekleştiğinin ve sonuçlarının tespitine; tazminat yükümlülüğü ve miktarı ile rücu hakkının kullanılmasına yarayacak,elde edilmesi mümkün bilgi ve belgeleri maku lsürede vermek,

1. d) Zarardan dolayı, dava yolu ile veya başka yollarla bir tazminat talebi karşısında kaldığı veya aleyhine cezai kovuşturmaya geçildiği hâllerde, durumdan sigortacıyı derhal haberdar etmek ve tazminat talebine ve cezai kovuşturmaya ilişkin olarak almış olduğu ihbarname, davetiye ve benzeri tüm belgeleri gecikmeksizin sigortacıya vermek,
2. e) Sigorta konusu ile ilgili başka sigorta sözleşmesi varsa bunları sigortacıya bildirmek.

Rizikoya İlişkin Olarak Sigortacının Borç ve Yükümlülükleri Nelerdir? 

Rizikoya İlişkin Sigortacının Borç ve Yükümlülükleri;

1- Giderlerin Ödenmesi :Sigortacı, zararı önleme, azaltma, artmasına engel olma ve rücu haklarının korunmasına yönelik sigortalının yaptığı makul giderleri, bunlar faydasız kalmış olsalar bile, sigorta tazminatından ayrı olarak tazmin eder. Sigortacı, sigorta ettirenin istemi üzerine giderlerin karşılanması amacıyla gerekli tutarı avans olarak ödemek zorundadır. 

2- Tazminata İlişkin Avans Verilmesi : Sigortacı, sigortalının talebi üzerine, tazminat talebineilişkin giderler için avans vermek zorundadır. 

3- Tazminatın Ödenmesi : Rizikonun gerçekleşmesi hâlinde, özel durumlar hariç olmak üzere, hangi belgelerin istenilebileceği poliçe ekinde açık ve anlaşılır şekilde yer almak zorundadır. Sigorta tazminatı, rizikonun gerçekleşmesine müteakip ve rizikoyla ilgili belgelerin sigortacıya verilmesinden sonra sigortacının edimine ilişkin araştırmaları bitince ve her hâlde rizikonun gerçekleştiğine ilişkin bildirimin yapılmasından kırkbeş gün sonra muaccel olur. 

Sigortacıya yüklenemeyen bir kusurdan dolayı inceleme gecikmişse süre işlemez. Şayet Araştırmalar, rizikonun gerçekleştiğine ilişkin bildirimin yapılmasından ya da zarar görenin doğrudan sigortacıya başvurmasından başlayarak üç ay içinde tamamlanamamışsa; sigortacı, tazminattan mahsup edilmek üzere, tarafların mutabakatı veya anlaşmazlık hâlinde mahkemece yaptırılacak ön ekspertiz sonucuna göre süratle tespit edilecek hasar miktarının en az yüzde ellisini avans olarak öder. Borç muaccel olunca, sigortacı ihtara gerek kalmaksızın temerrüde düşer. Unutulmamalıdır ki Sigortacının temerrüt faizi ödeme borcundan kurtulmasını öngören sözleşme hükümleri geçersizdir. Zarar, sosyal güvenlik kurumları tarafından karşılandığı ölçüde sigortacının sorumluluğu sona erer.

Mesleki Sorumluluk Sigortası Klozları 

Mesleki sorumluluk Sigortası klozları genel şartlar dışında değişkenlik göstermektedir.Yukarıda teminat dışında kalan halleri açıkladığımız bölümde belirtildiği üzere poliçedeki klozlar talebe göre genişletilebilmektedir. Sigorta teminatı ve kapsamı arttıkça sigorta ettirenin de bu kapsam ve teminata uygun olarak prim ödeme borcu doğacaktır. Mesleki sorumluluk sigortası kapsamında farklı meslek grupları için farklı teminatlar gündeme gelebilmektedir.  Her mesleğe uygun olarak poliçe klzoları değişkenlik göstermektedir. Özellikle doktor, avukat gibi mesleklerin mesleki sorumluluk sigortası yaptırması tavsiye edilmektedir.